Как получить кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками. Новые возможности
Обновлено: 8 сент.
Когда в кредитной истории появляются просрочки, банки из большой десятки закрывают двери. Для их алгоритмов вы — высокорисковый заёмщик, и точка. Но это не приговор в отказе кредитования. Существует рабочий инструмент, который позволяет получить деньги, используя главный актив — вашу недвижимость. Это сложнее, но абсолютно реально.
Речь идёт о работе с небольшими коммерческими банками через кредитных брокеров. Они смотрят не столько на прошлые ошибки, сколько на текущую ценность залога и вашу способность обслуживать залоговый кредит.
Вы узнаете;
Вот пошаговая инструкция. как получить кредит под залог недвижимости с открытыми просрочками
1. Честный анализ вашей ситуации
Прежде чем куда-либо обращаться, нужно самому себе ответить на несколько вопросов:
Какова реальная сумма всех долгов с просрочками? Нужна точная цифра до рубля.
Сколько месяцев просрочка по каждому долгу? Просрочка в 5 дней и в 90 дней — это разные уровни проблемы.
Какие активы есть в собственности? Квартира (единственное жильё или нет), доля, земельный участок, коммерческое помещение. Банку важна ликвидность объекта — то есть насколько быстро его можно продать в случае дефолта заемщика. Однокомнатная квартира в крупном городе ценится выше, чем комната в коммуналке где-нибудь в области.
Чем ликвиднее ваше залоговое обеспечение, тем более комфортными будут условия кредитования (ставка, срок, сумма).
2. Поиск профессионального кредитного брокера в сфере залогового кредитования
Не пытайтесь самостоятельно обращаться во множество банков. Вы потратите время и получите отказы, которые ещё больше испортят ситуацию. Любые обращение в банки фиксируются в кредитной истории. Ваш инструмент — опытный кредитный брокер, специализирующийся на сложных случаях по залоговым сделкам.
Как он работает: у брокеров есть прямые контакты кредитных комитетов небольших банков, заключенные договора на партнерское обслуживание. Они знают, какой банк готов закрыть глаза на просрочки по старым или текущим кредитам, а какие банки сразу откажут
.
Схема с авансом: ключевой момент. Некоторые крупные брокеры могут выдать аванс на погашение всех просрочек, сразу после подписания договора на оказание услуг. Этот аванс нужен для одной цели: погасить самые критичные просрочки перед подачей заявки. Банк видит, что долги закрыты, а источник средств его в данном случае не волнует. Это моментально повышает ваш скоринг. Иногда погашение идет с выданных заемщику кредитных средств.
3. Подготовка пакета документов
Вам понадобится два комплекта документов: по недвижимости и по заемщику.
По недвижимости:
Оценка. (поможет сделать кредитный брокер).
Свежая выписка их ЕГРН (заказывается на портале Госуслуг).
Документы основания на недвижимость (договор купли-продажи, ДДУ, дарение, наследство и т.д.).
По заемщику:
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС и ИНН.
Справка о доходах, по форме банка, выписка по счетам. (в зависимости от запроса банка).
4. Выбор кредитной организации и подача заявки на одобрение
Брокер направит вашу заявку не во все банки подряд, а точечно, чьи внутренние правила наиболее лояльны к вашей ситуации.
На что смотрит такой банк: основное внимание будет уделено оценке недвижимости. Её стоимость должна значительно превышать сумму кредита. Также важен ваш текущий подтверждённый доход — банку нужно быть уверенным, что ежемесячный платёж по новому кредиту вам посилен.
Залог: обременение накладывается на недвижимость, но право собственности остаётся у вас. Вы продолжаете жить в квартире, но не сможете её продать или подарить без согласия банка. Обременение снимается как только вы полностью погасите кредит.
5. Получение денег и закрытие старых долгов
Подписывается кредитный договор и договор ипотеки (залога).
Деньги поступают на ваш счёт.
Из этих средств вы немедленно гасите оставшиеся старые кредиты и просрочки.
Начинаете новую жизнь с одним-единственным платежом по новому кредиту.
Ставка по такому кредиту будет выше базовой по причине наличия у заемщика просрочек. Но такой ход позволяет заемщику избавиться от всех долгов и старых кредитных обязательств, платить один ежемесячный платеж в один банк.
Обращайтесь к нашим ведущим кредитным экспертам в сфере рефинансирования и залогового кредитования. Поможем даже в самой сложной ситуации с просрочками и одобрим вам комфортный залоговый кредит.
Напишите в мессенджеры нашим экспертам и получите ответы на интересующие вас вопросы. Макс, Whats'app, Telegram.
